现代支付资讯:反洗钱知识宣传(一)

发布时间:2020-03-05
洗钱,一个听起来离我们很远的事情,但实际上并不是。洗钱活动会滋长各种上游犯罪,造成严重后果。扰乱正常社会经济秩序,破坏社会公平竞争,甚至影响国家声誉。 广义上的洗钱,就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法的行为和过程。
 
这里我们为大家总结了洗钱的形式及常见套路。请收藏并转发给身边的人,多多普及反洗钱知识,避免落入犯罪的深渊!
 
(一)钱从何来?
 
我国《刑法》第一百九十一条规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”,分别为:毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。
 
(二)洗钱的法律后果
 
我国《刑法》第一百九十一条规定了洗钱罪的罚则:没收实施洗钱罪的违法所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱数额5%以上20%以下罚金。
 
(三)常见的洗钱套路
 
1、现金走私
 
目前有些国家并未建立现金交易报告制度,所以将犯罪收益通过走私带入这类国家,然后存入银行是洗钱的重要方式。
 
 
 
2、将大额现金分散存入银行
 
目前对于超过限额的现金交易,银行必须向反洗钱情报部门报告,所以犯罪分子往往将大额现金拆分成低于报告标准的金额,分散存入银行,逃避监管。
 
3、利用现金密集型行业
 
越来越多的洗钱者,利用现金密集型行业进行洗钱。他们以饭店、娱乐场所、酒吧、金银首饰店等作为掩护,通过虚假交易,将犯罪收益宣布为经营的合法收入。
 
 
 
4、直接购置动产或不动产
 
直接购置房产、高价值的交通工具、贵金属、古玩艺术品等,然后在转卖中套取现金存入银行,逐渐演变成合法的货币资金。
 
5、利用证券业和保险业洗钱
 
由于证券业交易资金量巨大,为洗钱提供了很好的掩护,所以很多的洗钱犯罪是通过包括股票、债券、期货在内的证券交易形式进行的;还有许多的洗钱者在保险市场购买高额保险,然后再将保费以退费退保等形式回到罪犯手中,以掩盖犯罪收入的真实来源。
 
 
 
6、利用离岸金融中心、银行、及对个人资产拥有过度保密措施的国家
 
在某些国家和地区,要么允许成立匿名公司;要么对个人资产有过度的保护措施,使得犯罪收入进入这些地区后,很容易被隐藏。
 
7、开展显失公平的进出口贸易,甚至注册皮包公司开展虚拟交易。
 
通过开展一些与标的极不相称的进出口贸易,实现洗钱的目的;或者是以皮包公司伪造的经营业绩,把犯罪收入变成合法的经营收入,这也是犯罪分子常用的手段。
 
央行五大措施全面推进反洗钱
4月10日,人民银行2019年反洗钱工作会议在西安召开。
 
会议要求,站在新的历史起点,我们要努力用习近平新时代中国特色社会主义思想武装头脑,全面推进中国反洗钱事业。会议上提出了五点要求:
 
1、是切实加强党对反洗钱工作的领导,为做好反洗钱工作提供可靠政治保障;
 
2、是不断完善反洗钱体制机制,充分发挥反洗钱工作部际联席会议作用,进一步加强人民银行与金融监管部门、特定非金融行业主管部门以及执法部门协调配合;
 
3、是推进反洗钱制度体系建设,针对重点难点问题和空白领域尽快建立完善制度;
 
4、是加强队伍建设,打造一支强有力的央行反洗钱工作队伍;
 
5、是加大资源和人力投入,深度参与国际反洗钱治理,更好地为中国发展战略服务。