现代支付资讯：反洗钱知识宣传（一）
作者：现代金控 编辑：现代支付 时间：2023-06-29
洗钱，一个听起来离我们很远的事情，但实际上并不是。洗钱活动会滋长各种上游犯罪，造成严重后果。扰乱正常社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。 广义上的洗钱，就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法的行为和过程。这里我们为大家总结了洗钱的形式及常见套路。请收藏并转发给身边的人，多多普及反洗钱知识，避免落入犯罪的深渊！
（一）钱从何来？
我国《刑法》第一百九十一条规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”，分别为：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。
（二）洗钱的法律后果
我国《刑法》第一百九十一条规定了洗钱罪的罚则：没收实施洗钱罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金。
（三）常见的洗钱套路
1、现金走私
目前有些国家并未建立现金交易报告制度，所以将犯罪收益通过走私带入这类国家，然后存入银行是洗钱的重要方式。
2、将大额现金分散存入银行
目前对于超过限额的现金交易，银行必须向反洗钱情报部门报告，所以犯罪分子往往将大额现金拆分成低于报告标准的金额，分散存入银行，逃避监管。
3、利用现金密集型行业
越来越多的洗钱者，利用现金密集型行业进行洗钱。他们以饭店、娱乐场所、酒吧、金银首饰店等作为掩护，通过虚假交易，将犯罪收益宣布为经营的合法收入。
4、直接购置动产或不动产
直接购置房产、高价值的交通工具、贵金属、古玩艺术品等，然后在转卖中套取现金存入银行，逐渐演变成合法的货币资金。
5、利用证券业和保险业洗钱
由于证券业交易资金量巨大，为洗钱提供了很好的掩护，所以很多的洗钱犯罪是通过包括股票、债券、期货在内的证券交易形式进行的；还有许多的洗钱者在保险市场购买高额保险，然后再将保费以退费退保等形式回到罪犯手中，以掩盖犯罪收入的真实来源。
6、利用离岸金融中心、银行、及对个人资产拥有过度保密措施的国家
在某些国家和地区，要么允许成立匿名公司；要么对个人资产有过度的保护措施，使得犯罪收入进入这些地区后，很容易被隐藏。
7、开展显失公平的进出口贸易，甚至注册皮包公司开展虚拟交易。
通过开展一些与标的极不相称的进出口贸易，实现洗钱的目的；或者是以皮包公司伪造的经营业绩，把犯罪收入变成合法的经营收入，这也是犯罪分子常用的手段。
央行五大措施全面推进反洗钱
4月10日，人民银行2019年反洗钱工作会议在西安召开。
会议要求，站在新的历史起点，我们要努力用习近平新时代中国特色社会主义思想武装头脑，全面推进中国反洗钱事业。会议上提出了五点要求：
1、是切实加强党对反洗钱工作的领导，为做好反洗钱工作提供可靠政治保障；
2、是不断完善反洗钱体制机制，充分发挥反洗钱工作部际联席会议作用，进一步加强人民银行与金融监管部门、特定非金融行业主管部门以及执法部门协调配合；
3、是推进反洗钱制度体系建设，针对重点难点问题和空白领域尽快建立完善制度；
4、是加强队伍建设，打造一支强有力的央行反洗钱工作队伍；
5、是加大资源和人力投入，深度参与国际反洗钱治理，更好地为中国发展战略服务。
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