现代支付资讯:构建安全支付环境,跨境支付将告

发布时间:2019-11-23
随着国内支付市场趋于饱和,不少支付机构早已将目光转向了跨境支付领域,近期关于跨境支付无证经营的话题热度不断上升,再次将跨境支付推上了舆论的风口。
 
局总会计师孙天琦在一场活动中为现在热络的跨境支付结算市场画了几条“无证驾驶”的红线,引起支付行业与跨境电商行业的关注,他认为跨境交付模式金融服务的更加开放是大趋势,强调金融必须持牌经营,以及金融牌照必须要有国界。
对于在它国取得牌照,业务经验所属国家取得牌照的跨境支付机构,定性为无照驾驶。与此同时再次强调了违法的银行、证券、保险、支付等跨境金融服务平台,相关金融监管部门要严查重罚跨境“无照驾驶”。
而跨境支付市场的“冷空气”在今年7月份就已降临,央行支付结算司召集银联、网联两大清算组织及部分支付机构召开了一场跨境业务研讨会,再次重申了跨境业务持牌经营的重要性。
而后,国家外汇管理局已下发了《支付机构外汇业务管理办法》,对“支付业务合法资质”进行了强调。
可以看出,监管在进一步加强对支付机构牌照的管理,提高金融业务的准入门槛,今年刚刚成为蓝海的跨境支付自然成为被重点关注的对象。
央行与国家外汇管理局相继对跨境支付表态,纷纷强调支付机构不得无证从事跨境支付业务,预示着行业将面临强势监管风暴,跨境支付格局将产生变化。
 
跨境蓝海迎来风暴
 
2013年5月第一批跨境支付试点企业名录公布之前,中国跨境支付几乎被未取得国内支付牌照的外资支付机构纵横。
而后随着我国电子商务的快速发展,也促使国内一批支付机构迅速崛起,跨境支付的竞争不断加剧。相对于境外消费、出国留学等场景,跨境出口电商市场之下催生的跨境收款服务在不断的走进监管的视线。
与传统的支付业务不同,跨境支付不仅要符合中国相关部门监管要求,还要符合当地市场的政策及相应法规。
目前在为中国企业提供服务的跨境电商收款领域,除了Payoneer、PayPal、World First这样的国际支付机构,还有PingPong等这样的在境外持牌的本土收款公司及一部分本土持牌支付机构和银行机构。
央行明确表示:“跨境业务需合规经营,凡是没有取得监管许可而为中国境内居民提供跨境支付结算服务的企业都属于跨境无证经营,并强调境内机构6个月内必须停止与无证跨境机构进行合作”。
多家无证从事跨境支付公司也被监管约谈,监管要求限期进行整改并解决其业务合规性,据悉已有中小无证跨境支付公司将退出国内市场。
这意味着跨境支付将逐渐告别无牌经营的时代,牌照将成为各支付机构开展跨境业务的硬性要求。新的市场规范,无疑会使跨境支付市场出现一定的变化。
目前跨境支付公司部分业务不合规,或将触碰反洗钱底线。外交部领事司发布《莫因贪小利成为洗钱帮凶》一文称,近百名在英国中国留学生的银行账户因涉嫌洗钱被冻结,该事件引起媒体普遍关注。无独有偶,之前西班牙也发生了大量中国公民账户无法正常使用的情况,包括限制使用柜员机、禁止国际汇款、冻结账户、甚至直接要求关闭账户等。
据有关驻外使馆了解,部分留学生账户被冻结的罪魁祸首可能是“私下换汇”或者帮助别人换汇,有关账户因异常变动遭当地警方怀疑涉嫌洗钱而被冻结调查。据悉留学生“私下换汇”跟国内部分跨境支付公司有关,部分跨境支付公司利用留学生进行“蚂蚁搬家”非法转移外汇。
 
 
持牌经营  合规才是王道
按照监管要求,任何为中国居民提供跨境支付结算服务的机构,都必须取得中国监管机构颁发的相关牌照,包括由中国人民银行颁布的支付业务许可证以及相关跨境外汇、人民币支付结算服务资质,接受中国监管部门的监管。
如果境外机构需要直接向中国居民提供跨境支付结算服务,则必须在境内设立外商投资企业,向监管部门申请取得相关牌照,并以该持牌企业为服务主体向中国居民提供跨境支付结算服务。反之则属于“无证经营”。
跨境支付平台需在国内取得支付牌照,尤其是取得互联网支付牌照,再向外管申请跨境支付试点资质。
据了解,目前第三方支付企业中除两大巨头外,还有28家支付机构获得过跨境支付资质。
为加强管理持牌支付机构跨境业务风控与合规,近期30家跨境支付持牌机构相关从业人员参加外管局的笔试和面试,据4月29日国家外汇管理局发布《国家外汇管理局关于印发<支付机构外汇业务管理办法>的通知》(汇发〔2019〕13号,以下简称《通知》),要求支付机构应建立有效风控制度和系统,健全主体管理,加强交易真实性、合规性审核;银行应对合作支付机构的相关外汇业务加强审核监督,至少有五名以上熟悉外汇业务的工作人员(其中一名为外汇业务负责人)。
目前跨境消费现在也被监管纳入“持牌业务从业”范围,监管认为跨境消费也应持有中国的支付牌照,中国企业在海外需要收取美元的收单服务,若中国企业汇回中国,那收美元的这家机构则需要持有中国的支付牌照,从而波及到一些跨境支付公司。
 
监管严打非法跨境支付结算公司
 
近年来基于互联网的跨境非法金融活动趋于活跃,主要在八个领域:
外汇保证金交易;
我国境内居民跨境购房;
境外机构为我国境内居民提供跨境炒股、期货和贵金属服务;
境外支付机构跨境向我国外贸企业提供支付服务;
境外银行跨境向我国境内个人提供开户服务;
跨境销售投资类保险产品;
跨境理财服务;
跨境比特币、ICO交易、数字平台跨境赌博等。
 
 
跨境支付机构趋势
 
跨境支付作为一项重要的支付业务,对于维护国内金融稳定、防范风险而言至关重要。因此,必须要有效杜绝其存在的风险和盲区。
如充分发挥境内银行或持牌机构在产业链中的主导作用,卖家或许将不能只与无牌收款公司建立合作,还要成为境内银行和持牌机构的客户,这样才能方便境内银行和持牌机构获取交易数据,核查贸易的真实性。