现代支付资讯:Paytm再向蚂蚁金服软银融资使印度
作者：现代金控 编辑：现代支付 时间：2019-10-24
印度电子商务和移动支付市场引发了全球互联网巨头和风险投资企业的垂涎和角逐。据外媒最新消息，一位知情人士周一表示，印度移动支付服务商Paytm即将获得新一轮20亿美元的投资，投资机构包括日本软银集团和现有大股东蚂蚁金服，此次融资旨在抵御新对手的涌入。据国外媒体报道，这位知情人士表示，这笔融资中一半是股权融资，另外一半是债务融资（即需要偿还的借款）。此次投资交易将Paytm公司估值为160亿美元。
Paytm现在还是印度市场的No.1，至少有3.5亿月活跃用户，但再融资背后折射出当地市场发生了变化：Paytm面临的竞争更激烈了，领先身位似乎正在被一群追赶者缩短，红包、返现等刺激移动支付的玩法愈发盛行。本土银行、电信公司、外资控制的电子钱包PhonePe（已从沃尔玛控股的电商网站Flipkart中分拆独立发展）和Google Pay、监管层推进的新支付方式UPI（统一支付界面）等各方因素揉杂在一起，让局面复杂化。
对印度市场的观察，我想从UPI入手分析，这几天特意研究了一下这个由官方推进的支付创新，它是怎样影响当地无现金社会进程的。
UPI全称Unified Payments Interface，由印度国家支付公司(NPCI)在2016年推出，意在降低现金交易比例。它的主要功能是让用户通过智能手机上的App完成不同银行账户间的转账。在UPI出台前，当地每次转账要填写一系列个人信息，程序繁琐。UPI让用户绑定自己的手机号与银行卡，生成一个带 后缀的UPI账户地址，就像电子邮箱一样。转账时仅提供这个UPI地址就行了，可以付款，也可以发起收款，而且不局限于在线转账，比如乘坐出租车时，乘客向司机提供UPI账户完成付款。
可能很容易联想到国内的银联，以及后来诞生的网联，但从功能上看，我感觉印度UPI更像国内的快捷支付；而在政策设计上，确实跟网联等有相似的意图，即让第三方支付做好资金流通中的“通道”角色，而非资金的“蓄水池”角色。此外，UPI的推广还有一层目的，就是提升当地人的银行账户比例，因为要使用UPI便捷付款，先要绑定银行卡。
最初，UPI是联合当地各银行发起建立的，用户是通过手机里支持UPI的银行类App进行操作。其发展非常快，后来像PhonePe、Google Pay、Paytm等第三方电子钱包也接入了UPI体系。如果用户通过Paytm注册UPI账户，其UPI账号的后缀就是 paytm，如果是通过Google Pay注册，后缀是 okaxis。Axis是印度一家私营银行，由于监管要求第三方电子钱包通过银行实体接入UPI，所以电子钱包都在寻求与当地银行合作，而Paytm已取得了银行相关资质，所以后缀就用自己的名字。
第三方电子钱包庞大的用户数以及灵活的返现措施，使得它们很快成为UPI交易的主体。在今年7月份印度国家支付公司给出的数据中，PhonePe与Google Pay在UPI月交易量中的份额基本持平，各自均占有36%份额，第三位的Paytm占比16%，与年初比有所下降。印度《经济时报》9月5日曾报道，今年8月Paytm的UPI交易量为1.57亿笔，PhonePe为3.4亿笔，Google Pay为3.2亿笔。这与7月份的占比情况变化不大。有报道称，当地监管正在研究对各家UPI交易量占比设置33%的上限，防止因集中化出现垄断。
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