现代支付资讯:落后中国十几年，美国实时支付清
作者：现代金控 编辑：现代支付 时间：2019-10-17
作为世界金融的中心，美国的实时支付清算系统却是严重落后于世界大部分地区，这是因为美国早期的付款系统基础设施早于因特网和移动电话时代。而这对于没有足够银行账户存款，并且急需获取薪水的低收入家庭来说，目前获取存款所使用的包括支票在内的主要方式，都需要三天（或更长时间）时间十分麻烦。为此，美国25家大型银行联合启用了一套实时支付系统来改善这种局面，而在近期，有消息称美联储也计划推行自己的实时支付系统FedNow。但这样的竞争却使美国的实时支付清算之路陷入了一场内耗之中。而在中国，早在2005年就已经完成了实时支付系统的全国推广。
1.清算Clearing
什么叫清算呢，简单来讲其实清算就是一个传输、记录、核对各个参与方债务、债权的过程。再粗暴点说，可以认为就是一个大账本，上面清清楚楚的记录了一堆参与者之前的债务、债权关系，然后在约定的时间、地点大家一起坐下来依据这个账本进行“盘点、结算”，这个盘点结算的方法一般有几种，比如双边全额结算、双边净额结算、多边净额结算。
2.结算Settlement
什么叫结算呢，结算其实就是资金所有权的一个转移的过程。
在美国，比如美联储就为各行各业提供一系列结算服务：
Federal Reserve（美联储）虽然是美国的央行，但是他不是一个纯官办的机构，美国的银行也不一定要加入美联储或者接受美联储的监管，情况比较复杂，以后我们有机会再说。
一般来讲，美联储的这些结算服务对成员机构开放，比如美国的证券机构、银行，你们在美联储开设账户，通过美联储提供的这一系列服务帮助大家进行结算，比如美联储提供的一种结算服务叫做NATIONAL SETTLEMENT SERVICE（NSS），它帮助银行等进行同业间结算。
3.支付Payment
在美国，支付一般分为大额支付系统（Large-value Payment Systems，LVPS）和零售（小额）支付系统（Retail Payment Systems）。
4.结束
要想完全讲清楚支付清算体系是一件极其复杂的事情，以小编的这个三脚猫水平大概率是说不清楚的，所以后面几篇我们收缩一下范围，来具体的看看CHIPS、ACH、MasterCard、PayPal这几种典型的支付系统是怎么玩的。
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