智付支付深陷“投诉门”
作者：现代金控 编辑：现代支付 时间：2019-05-28
近日，聚投诉平台公布了2019年4月全国消费者投诉报告：第三方支付行业的整体投诉解决率较第一季度有所上升；根据聚投诉数据看，第三方支付行业的投诉量较大，一度占据各行业投诉榜首，因部分公司为博彩、非法理财等平台提供支付通道，引发关注。其中总部位于深圳的智付电子支付有限公司不仅解决投诉不力，还着力遮掩投诉案件。资料显示，智付电子支付有限公司（以下简称智付支付）成立于2007年，由深圳市快汇宝信息技术有限公司创建。总部位于深圳，并在厦门、重庆、武汉等地设有分公司。是中国领先的独立第三方支付公司，是智付科技集团控股的第三方支付企业。2012年6月，智付获得了央行颁发的第四批支付牌照。成立初期，智付支付以提供充值业务为主，但是很快就由网关支付模式转变成账户支付模式，同时在提供基础支付服务的同时，向用户提供各种类型的增值服务，例如缴费、转账、还款、授信等。
2008年以后，随着互联网支付的迅速发展，智付支付推出网银支付产品，和各大银行签约，将银行支付通道整合成综合支付通道，提供网上支付功能。
值得一提的是，智付支付2015年还获得外管局跨境外汇结算业务试点资格，而近年来，随着国民收入的不断增加，中国民众对跨境电商、出境旅游、留学等跨境业务的需求不断增加，跨境外汇支付业务也逐渐发展成为智付支付一个重要的业务板块。
2018年因违反支付结算管理规定，国家外汇管理局深圳市分局对智付支付进行处罚，处罚金额约1591万元。这次处罚后没几天央行深圳支行对智付电子支付开出巨额罚单，没收违法所得约1108万元，并处罚款约1453万元，处罚金额合约2561万元，智付支付接连两次被罚没金额共计约4152万元，智付支付损失惨重。
央行公告显示，智付支付具体的违法违规行为包括，为境外多家非法黄金、炒汇类互联网交易平台提供支付服务等。通过虚构货物贸易，办理无真实贸易背景跨境外汇支付业务，客观上为非法交易、虚假交易提供了网络支付服务。此外，智付公司还存在未严格落实商户实名制、未持续识别特约商户身份、违规为商户提供T+0结算服务、违规设置商户结算账户等违法违规行为。
针对被罚事件，支付行业应吸取教训，提升风控能力。
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