现代金控:信用卡的套现灰色产业链

发布时间:2019-02-27
    “信用卡代还、养卡、套现。”行走在大街上,这种小广告不时映入眼帘。2月14日,《工人日报》记者来到重庆渝中区两路口一商户门口,店老板见记者在看小广告,便问:“老师,要套现吗?我给你搞。”

    信用卡套现,是指信用卡持卡人运用某种手段绕过银行正常提款手续,以刷卡名义将消费款转换为现金提出的过程。通过套现,持卡人可以不向银行支付费用而从信用卡中提出现金。

    尽管现在各大金融机构加大了对套现行为的打击力度,但是信用卡套现,仍是一个屡禁不止的灰色产业。

    陈某今年32岁,是福州某工厂工人,2009年因为要买套房子,自己首付需要13万元,就算找亲戚朋友借光了钱也是还差4万元,后来听说多办几张信用卡先度过这个难关在说,结果就找到了一家专门办理信用卡的公司,每张花了200多元办理了5张信用卡,在用这些信用卡套现出了剩余不够的首付款。

    这笔钱很快就被当成了首付进行付掉了,但是信用卡还款日也一天天的近了,陈某开始还会以最低还款进行还钱,但是每次几百甚至一千的最低还款,陈某渐渐的就支持不住了,资金没办法在进行周转,信用卡最后就跟雪球一样越滚越大,今年的3月份已经欠款16万元。

    陈某因为欠款,多家银行早上门来,最终陈某逃跑,银行报警进行网上追逃,6月份警方将陈某抓获,目前,此案正在进一步的审理。

    不仅是信用卡套现,随着移动支付的兴起,一些人还利用花呗套现。例如:网上购买东西,一件商品500元,可和商家协商,用信用卡或者花呗支付商家5000元,多余的钱商家补给你。商家从中获利,有的甚至可以进行直接转账虚假交易。

    代理商尝到刷卡提成的甜头

    据有关数据显示,从1985年发行第一张开始,到2017年信用卡发行累计达到7.9亿张。截至2018年第三季度,我国信用卡授信余额为14.7万亿元,应偿余额6.6万亿元,在贷款总额中占比4.96%。
“其实这是一条灰色产业链,链条上的代理商、第三方支付机构,每一方都有利益需求,大家都保持了默许。”主城区某银行信贷中心负责人表示,这个链条上还有发卡行、银联。

    来自央行数据显示,截至2018年6月末,全国银行卡在用发卡数量71.87亿张,环比增长2.49%。其中,人均持有信用卡0.46张。

    这位负责人表示,如此大的刷卡市场,第三方支付机构清楚代理商的POS机销售流向,但由于支付机构能从每笔交易中获取手续费,所以第三方支付机构在一定程度上对代理商的行为“睁一只眼闭一只眼”。

    不过,业内相关人士告诉记者,虽然套现能为个人带来方便,但是存在金融风险,比如套现的次数同一天不得超过3次,就有可能出问题。每家银行对信用卡刷卡有监控,一旦发现异常情况,就会对持卡人的消费行为进行核实。

    重庆警方在接受记者采访时表示,无论是个人或公司,利用pos机套现,都属于虚构交易,将会按非法经营罪惩处。如果数额特别巨大,还会判刑。

    对此,北京德恒重庆律师事务所合伙人建认为,套现不等同于取现。除代朋友刷卡消费外,信用卡持卡人刷卡后,没有得到商品,也没享受任何形式的服务,而是拿到了现金,基本上可以认定持卡人对套现行为是明知的、存有恶意的。最高人民法院、最高人民检察院出台的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条表示:违反国家规定,使用销售点终端机具(pos机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应以非法经营罪定罪处罚。

    这位律师的观点是,打击银行卡犯罪,首先要完善立法。在法律层面严格界定非法套现的构成要件和处罚标准。

    据记者了解,其实每家银行对信用卡刷卡都有监控,一旦发现异常情况,就会对持卡人的消费行为进行核实。如果确认是套现行为,就会采取一定措施,比如限制刷卡、降低额度等。如果是恶意套现而且数额巨大,还会纳入个人征信记录,对持卡人以后的贷款产生影响。——现代金控