现代金控：信用卡的套现灰色产业链
作者：现代金控 编辑：现代支付 时间：2019-02-27
“信用卡代还、养卡、套现。”行走在大街上，这种小广告不时映入眼帘。2月14日，《工人日报》记者来到重庆渝中区两路口一商户门口，店老板见记者在看小广告，便问：“老师，要套现吗？我给你搞。”信用卡套现，是指信用卡持卡人运用某种手段绕过银行正常提款手续，以刷卡名义将消费款转换为现金提出的过程。通过套现，持卡人可以不向银行支付费用而从信用卡中提出现金。
尽管现在各大金融机构加大了对套现行为的打击力度，但是信用卡套现，仍是一个屡禁不止的灰色产业。
陈某今年32岁，是福州某工厂工人，2009年因为要买套房子，自己首付需要13万元，就算找亲戚朋友借光了钱也是还差4万元，后来听说多办几张信用卡先度过这个难关在说，结果就找到了一家专门办理信用卡的公司，每张花了200多元办理了5张信用卡，在用这些信用卡套现出了剩余不够的首付款。
这笔钱很快就被当成了首付进行付掉了，但是信用卡还款日也一天天的近了，陈某开始还会以最低还款进行还钱，但是每次几百甚至一千的最低还款，陈某渐渐的就支持不住了，资金没办法在进行周转，信用卡最后就跟雪球一样越滚越大，今年的3月份已经欠款16万元。
陈某因为欠款，多家银行早上门来，最终陈某逃跑，银行报警进行网上追逃，6月份警方将陈某抓获，目前，此案正在进一步的审理。
不仅是信用卡套现，随着移动支付的兴起，一些人还利用花呗套现。例如：网上购买东西，一件商品500元，可和商家协商，用信用卡或者花呗支付商家5000元，多余的钱商家补给你。商家从中获利，有的甚至可以进行直接转账虚假交易。
代理商尝到刷卡提成的甜头
据有关数据显示，从1985年发行第一张开始，到2017年信用卡发行累计达到7.9亿张。截至2018年第三季度，我国信用卡授信余额为14.7万亿元，应偿余额6.6万亿元，在贷款总额中占比4.96%。
“其实这是一条灰色产业链，链条上的代理商、第三方支付机构，每一方都有利益需求，大家都保持了默许。”主城区某银行信贷中心负责人表示，这个链条上还有发卡行、银联。
来自央行数据显示，截至2018年6月末，全国银行卡在用发卡数量71.87亿张，环比增长2.49%。其中，人均持有信用卡0.46张。
这位负责人表示，如此大的刷卡市场，第三方支付机构清楚代理商的POS机销售流向，但由于支付机构能从每笔交易中获取手续费，所以第三方支付机构在一定程度上对代理商的行为“睁一只眼闭一只眼”。
不过，业内相关人士告诉记者，虽然套现能为个人带来方便，但是存在金融风险，比如套现的次数同一天不得超过3次，就有可能出问题。每家银行对信用卡刷卡有监控，一旦发现异常情况，就会对持卡人的消费行为进行核实。
重庆警方在接受记者采访时表示，无论是个人或公司，利用pos机套现，都属于虚构交易，将会按非法经营罪惩处。如果数额特别巨大，还会判刑。
对此，北京德恒重庆律师事务所合伙人建认为，套现不等同于取现。除代朋友刷卡消费外，信用卡持卡人刷卡后，没有得到商品，也没享受任何形式的服务，而是拿到了现金，基本上可以认定持卡人对套现行为是明知的、存有恶意的。最高人民法院、最高人民检察院出台的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条表示：违反国家规定，使用销售点终端机具(pos机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应以非法经营罪定罪处罚。
这位律师的观点是，打击银行卡犯罪，首先要完善立法。在法律层面严格界定非法套现的构成要件和处罚标准。
据记者了解，其实每家银行对信用卡刷卡都有监控，一旦发现异常情况，就会对持卡人的消费行为进行核实。如果确认是套现行为，就会采取一定措施，比如限制刷卡、降低额度等。如果是恶意套现而且数额巨大，还会纳入个人征信记录，对持卡人以后的贷款产生影响。——现代金控
（敬告：以上内容仅为文宣文章，不代表官方数据与立场，仅作参考，任何疑问请通过官方微信、电话沟通为准！）
上一个：易宝支付亮相SIBOS大会
下一个：先锋支付违规被央行罚款42万
现代支付微信
现代金控公众号
