现代金控:有的银行正在招人,有的银行却悄悄

发布时间:2018-12-06
    银行正在强化布局金融科技,如纷纷建立金融科技子公司等。不到三年时间,市场上已经有近十家银行成立了金融科技子公司,如建设银行—建信科技、兴业银行—兴业数金、平安银行—金融壹账通、招商银行—招银云创、光大银行—光大科技以及民生银行—民生科技等。 
 
    除去那些有能力、有资源、有转型升级魄力而建立子公司的银行外,更多的银行也在发展金融科技过程中不断强化自身的“装备”,不断的智能化,科技人才就是其中至关重要的部分。 
 
    基于此,依据数据可得性,零壹财经梳理分析了多家A股上市银行的科技人员规模(占比)、增长情况,试图从这一角度对比分析各银行金融科技的投入情况。
 
    2017年民生银行科技人员占比最高
 
    依据数据可得性,我们对13家银行的科技人员规模与占比情况进行了梳理分析。 
 
    我们观察发现,2017年,银行科技人员占比位列前三的分别是民生银行、杭州银行与建设银行,占比分别为39.40%、11.02%、8.21%。 
 
    值得一提的是,尽管这几年民生银行科技人员占比略有下降趋势,但仍是占比最高的银行,比例始终在40%左右。 
 
    这与民生银行的发展战略、业务开展方式相关。民生银行的目标是“建成一家数据化的智能银行”。近几年,民生银行一直在加快在数据、云计算、物联网、区块链、人工智能等新技术的布局以及在新技术领域的投资,并不断把新技术应用到各个业务。 
 
    从结果上看,它在小微领域进步显著。年报显示,民生银行利用新技术迭代升级乐收银3.0、电子账户等产品服务,上线“云抵押”等;加大二维码收银台、云账户等结算产品的推广力度,扩大基础客户群体。截至2017年末,民生银行小微客户达592.42万户,比上年末增长180.29万户,增幅43.75%;2017年累计投放小微贷款4,282.38亿元。 
 
    民生银行也在逐渐巩固科技方面的布局。2018年5月,它成立了科技子公司,彼时民生银行董事长洪崎在挂牌仪式上指出,民生银行全行全力推进“民营企业的银行、科技金融的银行和综合服务的银行”三大战略,并将科技金融提高到核心战略层面。 
 
    2017年杭州银行科技人员同比增长最快
 
    2017年,12家银行披露了科技人员同比变动的数据情况,我们观察发现,10家银行科技人员数量呈现同比增长的情况,2家银行科技人员同比减少。
 
    其中,杭州银行科技人员同比增长速度最快,接近45%。截至2017年底,该行的科技人员为744人;增速大的主要原因在于杭州银行科技人员规模基数较小。
 
    另外,杭州银行作为浙江省首家在上交所挂牌上市的金融机构,上市伊始便表示“拥抱新经济,开启新金融”。在发展战略上显现出对创新的拥抱,这有可能影响其团队人员构成。
 
    同时还有很多银行在悄悄关门
 
    部分农商银行大批关停分理处
 
    除了社区支行,遍布全国的农商行也是裁减银行物理网点的主力。有统计显示,过去近四个月,农村商业银行关停网点数达到了73家,虽然全国农商行有1000多家,关停数量所占比例很小,但值得注意的是,部分农商行在大规模关停分理处。
 
    2017年11月,某直辖市农商行18家分理处终止营业;2017年12月,浙江一农村商业银行关停9家分支机构;2017年12月25日,某一线大城市的农商行有17家分理处终止营业。这些被关停的分理处主要位于郊区县,位置和交通都较为偏僻。
 
    该农商行有关人士表示,这主要是基于经营考虑,关停的网点人流太少了,投入和产出不成比例。虽然分理处少了,该行仍会根据不同网点客户群体特征及服务需求,因地制宜,有计划、分层次完善网点功能。比如,为解决偏远山区金融服务“最后一公里”的问题,该行创新推广乡村便利店、乡村自助店和助农取款服务点,让低收入群体、残疾人、老年人等普惠金融重点服务对象“足不出村”就能享受便捷的金融服务。
 
    大型国有银行也悄然瘦身减员
 
    除了股份行和农商行,大型国有银行对物理网点的瘦身也早已悄然开始。
 
    去年安永发布的《中国上市银行2016年回顾及未来展望》报告显示,工、农、中、建、交五家大型商业银行的网点总数近年来首次出现下降,同时智能网点数量占比进一步提升;其网点总数从2015年的70952家,降至2016年年底的70783家,减少169家。
 
    除了裁撤网点,四大行还在缩减员工人数。银行业协会的数据显示,截至2016年年末,工商银行共减少柜员14090人,农业银行减少10843人,建设银行骤减了30007人。
 
    银行之所以这么有魄力地瘦身,主要得益于互联网金融和智能金融的快速发展。很多常见业务现在都可以通过网上银行、手机银行等电子渠道办理。通过网点的智能化改造,客户也能通过自助设备办理相关业务。中国银行业协会发布的数据显示,早在2016年,中国已经有15家银行的离柜业务率超过了90%。大部分客户没有必要来银行办业务,即使来了网点,也不必去人工柜台。