树立合法经营意识,自觉远离套现行为

发布时间:2019-11-22

信用卡已成为人们日常生活必不可少的一项金融产品,其透支消费能带给大家便利的同时,也让很多人铤而走险,利用它进行套现。

什么是信用卡套现:信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。


套现案例

案例一:

前段日子,钱女士跟一家电脑城达成协议,可以在电脑城通过信用卡套现来炒股,只需支付少量手续费即可,钱女士觉得投资可以获得收益,就轻信了,没几个月,钱女士就收到了银行打来的电话,询问钱女士为何接连几个月都在同一家商户有大额消费行为,并且告知钱女士,信用卡取现是正常的功能使用,但信用卡套现属于违法行为,一旦被认定,很有可能被降额度停卡销卡,如果套现者拒不还款,也触犯了《刑法》恶意透支的条款,最高可判处无期徒刑。钱女士知晓了套现的严重后果后,及时归还了欠款。

案例二:

2018年4月,某人民法院审理一起非法经营案,被告人张某违反国家规定,使用P0S机为他人刷信用卡套现进行非法经营,情节严重,其行为已构成非法经营罪,被判处有期徒刑六个月,缓刑一年,并处罚金人民币二万元;违法所得人民币七千二百元予以追缴,上缴国库。


案例警示

1.通过帮助信用卡持卡人套现谋取利益的行为属违法行为。根据《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪处罚。

2.持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

温馨提示:

信用卡持卡人应通过合法方式、合规途径满足自己资金需求,信用卡套现容易使人产生“钱来得太容易”的错觉,使持卡人陷入以卡养卡、无力偿还的恶性循环,带来不良的信用记录,严重影响日后的个人贷款、信用卡申请。