“零费率 延期到账”POS机,资金风险隐患多

发布时间:2020-10-16

防范支付风险 保障资金安全

案情概述:

做生意的张师傅经朋友介绍购买了某公司“零费率”、T 7到账的POS机,一年能节省1万元左右手续费。如果刷卡资金存留在某公司账户内不提现,还可以额外获得账户余额万分之五的日利息。受高息诱惑,众多人像张师傅一样参与了该项活动。但从2017年12月开始,陆续出现资金不到账的情况,商户在疑惑下拨打某公司客服进行查询,却发现早已人去楼空。

风险提示

此案件中,某公司为以零手续费及高息为诱饵,吸引商户办理POS机,并以大商户身份接入某支付机构,将拓展的N个小商户下挂至大商户名下,先由某支付机构将小商户资金清算至某公司(大商户)结算账户,某公司再将资金清算给小商户(即所谓“二清”)。某公司未获得《支付业务许可证》却从事商户资金清算。该案件中大量资金由无证机构控制,且无证机构不受监管规则约束,存在挪用、占用资金风险。


特约商户使用不合规POS机的风险隐患●●

    ●结算资金不到账   ●商户信息遭盗用

    ●交易纠纷难维权   ●机具故障缺维护


风险防范知识●●

一.选择合规机构。特约商户使用POS机时可选择银行业金融机构或持有银行卡收单业务许可证的非银行支付机构(简称支付机构),这些机构统称为收单机构,银联作为专业的银行卡清算机构,不从事POS机生产、销售、布放等活动。

二.通过正规流程。根据《银行卡收单业务管理办法》等相关规定,收单机构拓展特约商户,应当严格审核特约商户的营业执照、法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料,并与商户签订银行卡受理协议,明确结算账户设置与变更、资金结算周期、结算手续费标准、双方的权利义务等。

三.核实交易信息。通过核对POS签购单或网上交易信息、“中国银联95516”微信公众号查询结果是否与实际情况(如商户名称、编码、收单机构名称)一致;核对刷卡资金能否按协议约定结算至指定账户,结算资金来源是否为“某银行内部账户”、“某机构客户备付金”或“银联一级资金清算-某收单机构名称”。如以上信息核对不符或有异常,应禁止选择或立即停用。